近日，《企業(yè)觀察報》記者龐可就如何改善民生人壽、信泰人壽、正德人壽等保險業(yè)公司治理困境的話題，對我國著名國資研究、戰(zhàn)略咨詢及民企研究專家北京求是聯(lián)合管理咨詢公司董事長安林博士進(jìn)行了專訪, 在該文中安林博士所給出了五點建議均被采納，故我司將本篇發(fā)表于企業(yè)觀察網(wǎng)等多家媒體的文章《 險企遭罰后的治理反思》轉(zhuǎn)載如下：
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險企遭罰后的治理反思
《企業(yè)觀察報》記者 龐可
民生人壽保險公司(簡稱“民生人壽”)遭到保監(jiān)會出具的高達(dá)46萬元罰單。資本虛增、償付能力造假、投資承保不規(guī)范、高管任職不走流程……諸多“罪名”都暴露出民生人壽存在的一系列治理問題。
險企治理亂象多
董事會缺乏獨立性。作為保監(jiān)會直管的唯一一家民營保險公司，民生人壽的公司黨委書記和黨委成員由保監(jiān)會黨委直接任命和管理。由于直管身份的存在，在民生人壽，保監(jiān)會和董事會同時有人事任免權(quán)。
股權(quán)變更頻繁。從2006年至今，民生人壽經(jīng)歷了七次股權(quán)變更。股權(quán)的不穩(wěn)定性使資本更注重短期收益，不利于公司長期治理。直至最后一次股權(quán)變更，民生人壽才形成了完全控股的格局，目前，持股5%以上的前三位股東均為萬向旗下公司。
高管動蕩不安?，F(xiàn)任總經(jīng)理魏均勇于2010年開始履職。此前五年間，民生人壽總經(jīng)理連換三任。王耀華與段景泉均因業(yè)績不佳被免職。民生人壽董事會是否制定了清晰的、符合實際的戰(zhàn)略目標(biāo)，是否對聘用人選有明確要求等問題都遭到質(zhì)疑。
高管履職不規(guī)范。根據(jù)今年保監(jiān)會出具的監(jiān)管函，一位自2011年4月起擔(dān)任民生人壽某分公司銀保協(xié)管的魏姓責(zé)任人，實際擁有與分公司總經(jīng)理助理相同的管理職權(quán)，總公司未就其履職申請任職資格核準(zhǔn)。事實上，這并非民生人壽唯一一樁因履職不規(guī)范遭受的處罰?？偨?jīng)理魏均勇受聘為總裁后三年間都未獲得保監(jiān)會任職資格;自2009年就擔(dān)任民生人壽股東監(jiān)事的劉永行至今未取得保監(jiān)會核準(zhǔn)的任職資格;目前擔(dān)任獨立董事的馬云和夏斌至今也未獲保監(jiān)會核準(zhǔn)。
獨董發(fā)揮作用有限。民生人壽目前設(shè)三名獨董：阿里巴巴集團(tuán)主席和首席執(zhí)行官馬云、國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所所長夏斌、北京中和應(yīng)泰財務(wù)顧問有限公司總經(jīng)理唐林林。根據(jù)保監(jiān)會的監(jiān)管函，馬云在2010年被選為民生人壽獨立董事，此后該公司共現(xiàn)場召開4次董事會會議，獨立董事馬云均未出席，公司未予以撤換。
民生人壽只是民營保險公司的縮影。保險業(yè)公司治理有待完善已是共識，其問題也與民生人壽如出一轍：從保監(jiān)會出具的監(jiān)管函來看：正德人壽虛增實際資本，償付能力不足，其股東幾度易手甚至因股權(quán)轉(zhuǎn)讓產(chǎn)生糾紛，公司高管亦頻繁變動;信泰人壽保險股份有限公司償付能力不足;國元農(nóng)業(yè)保險股份有限公司被指制度建設(shè)不完善、執(zhí)行不嚴(yán)格、系統(tǒng)管控不健全、服務(wù)承諾管理不扎實等問題;安華農(nóng)險的“十二五”規(guī)劃3年經(jīng)歷了8次修改，均未經(jīng)過董事會、股東大會審議，且未向保監(jiān)會上報;中郵人壽原董事丁奇文，在2011—2012年召開的10次董事會會議中，8次未親自出席也未委托他人出席;安華農(nóng)險在未提請股東大會審議的情況下，對高管實施獎勵方案、發(fā)放獎金……
治理避免雙重管理
種種治理問題導(dǎo)致險企經(jīng)營穩(wěn)定性存在風(fēng)險，而企業(yè)平穩(wěn)運營是決定險企是否具有償付能力的關(guān)鍵因素，可見完善公司治理的重要性。但目前，保險公司的治理問題層出不窮，保監(jiān)會副主席李克穆曾指出，保險公司治理改革仍處于“進(jìn)行時”。要改善險企公司治理困境，北京求是聯(lián)合管理咨詢有限公司董事長安林建議：
首先，明確監(jiān)管單位職責(zé)，避免雙重管理。保監(jiān)會屬于監(jiān)督管理機構(gòu)，主要職責(zé)是對保險企業(yè)的資質(zhì)進(jìn)行審核，對其合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)督，不應(yīng)參與企業(yè)的人事任免權(quán)。
其次，董事會人員設(shè)置遵循市場規(guī)律。例如民生人壽除現(xiàn)任董事長魯偉鼎之前的歷任董事長均來自工商聯(lián)，而并非來自于股東方，此舉違背市場規(guī)律，違背了董事會是代表股東利益的根本。
第三，落實董事會制度。董事按規(guī)定參加董事會會議是履行董事職責(zé)的基本方式。如果隨意缺席董事會會議，不委托、不說明，說明他們未盡到基本的職責(zé)，難以擔(dān)任起決策、監(jiān)督等職責(zé)，應(yīng)予以撤換。
第四，敦促獨立董事履職。保險公司負(fù)債經(jīng)營以及社會影響范圍巨大的特殊性，使得社會對保險公司“穩(wěn)健規(guī)范經(jīng)營、會計信息真實、償付能力充足、防范經(jīng)營風(fēng)險”等方面的要求更加嚴(yán)格，對獨立董事監(jiān)督作用需求更為迫切。但諸多險企獨立董事成了掛名董事，不開會、不履職。險企對此不應(yīng)持“包容”態(tài)度，而應(yīng)從制度規(guī)范、激勵機制等方面，促進(jìn)獨立董事履職。
第五，發(fā)揮監(jiān)事會作用。目前的保險公司中，監(jiān)事會發(fā)揮作用有限。以民生人壽為例，七名監(jiān)事中，有三名職工監(jiān)事，三名股東監(jiān)事中尚有一人未取得保監(jiān)會任職資格。將監(jiān)事會人員和職權(quán)落實，當(dāng)面對董事履職不規(guī)范、董事會未定期召開、董事會決議違反法律法規(guī)或公司章程時，監(jiān)事會應(yīng)向保監(jiān)會匯報。
作者：北京求是管理咨詢公司